Datorita cresterii economice sustinute inregistrate in ultimii 4 ani si, implicit, a cresterii nivelului de trai al populatiei, romanii isi investesc veniturile tot mai consistente in achizitionarea de bunuri cu folosinta indelungata. Dintre acestea, achizitionarea de masini, fie ele noi sau rulate, din import sau productie interna, ocupa primul loc.
Statisticile arata ca, in ultimii 4 ani, cresterea anuala a vanzarilor pentru masini se dubleaza de la an la an. Un factor important in aceasta evolutie il constituie multitudinea de solutii financiare avantajoase la care un segment tot mai mare al populatiei are acces si, nu in ultimul rand, adaptarea ofertelor societatilor bancare si non-bancare la cerintele pietei.
Cele mai uzitate solutii financiare in scopul achizitionarii unei masini sunt creditul si leasingul auto. Mai jos, vom diferentia creditul si leasingul auto prin prisma avantajelor si dezavantajelor pe care le ofera si, pentru o concluzionare cat mai corecta, o comparare a valorilor creditului si leasinglui (pe baza unor criterii comune).
Urmatoarele criterii s-au luat in considerare pentru calculul comparativ:
Valoarea masinii: 11.900 EUR (pret cu TVA)
Avans: 25% (2.500 EUR + TVA)
Durata imprumut: 36 luni
Dobanda anuala: 7.7%
Comision initial: 2%
Fara valoare reziduala
DAE 9.46%
Comision (2%) 178 EUR*
Total de plata 10.024 EUR
Rata lunara 278,44 EUR (rate fixe)
DAE 9.97%
Comision (2%) 238 EUR**
Total de plata 10.086 EUR
Rata lunara 269,31 EUR (rate crescatoare)***
* comisionul initial se aplica la valoarea creditului acordat
** comisionul initial la leasing se aplica la valoarea CIP a masinii (deci si la avans), iar la acest comision se aplica TVA
*** rata lunara (anuitatea) la leasing este crescatoare, datorita TVA-ului care se aplica lunar la principal
Putem concluziona ca pentru conditii de creditare asemanatoare, DAE (Dobanda Anuala Efectiva), totalul de plata si rata lunara nu difera semnificativ la credit si leasing. In cazul valorii reziduale platite la sfarsitul contractului de leasing, DAE este un indicator mai bun decat totalul de plata, deoarece DAE tine cont de valoarea in timp a banilor. Pentru a lua totusi cea mai buna decizie, trebuie avut in vedere ca ambele tipuri de finantare prezinta avantaje si dezavantaje:
- detineti masina in proprietate inca de la inceputul perioadei de creditare;
- comisionul initial se aplica la valoarea creditului acordat de banca (nu la valoarea CIP a masinii ca la leasing);
- rambursarea anticipata este posibila dupa minim 6 luni de la inceperea creditului;
- pentru multe oferte de creditare nu se solicita avans (Volksbank, Alpha Bank, BCR, Firenze, BRD, Finansbank, ProCredit);
- perioada de creditare prelungita (pana la 10 ani la BCR, Finansbank, Firenze, BRD);
- puteti sa va alegeti societatea de asigurare pentru Casco si RCA;
- rata lunara este fixa.
- vama, inmatricularea, asigurarea se realizeaza de catre firma de leasing;
- economisiti bani in timp - aveti posibilitatea sa platiti 20% din valoarea masinii la sfarsitul contractului de leasing (valoare reziduala);
- taxele vamale se calculeaza la valoarea reziduala; valoarea reziduala se poate plati lunar (se include in rata lunara) sau la sfarsitul perioadei de leasing;
- posibilitatea de a alege la sfarsitul perioadei de leasing daca masina intra in posesia Dvs., prelungiti perioada de leasing sau renuntati la contractul de leasing;
- dobanda se aplica la valoarea creditului fara TVA si nu este purtatoare de TVA;
- uzura morala este suportata de firma de leasing, deoarece aceasta este proprietara bunului.
- sunt oferte la care se aplica si alte comisioane pa langa cel de acordare (cum ar fi comisionul de administrare lunar sau anual aplicat la sold sau la valoarea initiala a creditului);
- taxele vamale se calculeaza la valoarea initiala a masinii (nu exista valoare reziduala) si sunt platite integral de cumparator;
- dobanda se aplica la valoarea creditului care contine deja TVA;
- uzura morala este suportata de client, fiind proprietarul masinii.
- masina este inchiriata;, este proprietatea societatii de leasing pana la incetarea contractului de leasing;
- comisionul initial se aplica la valoarea masinii fara TVA (deci se plateste comision si la avans), iar la comisionul astfel calculat se aplica TVA;
- rambursarea anticipata este posibila dupa minim 12 luni de la incheierea contractului de leasing;
- rata lunara este crescatoare (TVA-ul se aplica lunar la principal, care este crescator);
- perioada maxima de finantare este de 5 ani;
- avansul este obligatoriu.
promovare adwords